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记者老盈盈白女士持有的美元按期产品将于 2026 年 5 月和 8 月陆续到期，在已往一年多来人民币兑美元汇率大幅走高的配景下，这些美元按期存款现在已经让她 " 浮亏 " 了近 4 万元人民币。白女士在深圳事情了十多年，为了妄想孩子以后的念书用度，就妄想用自己的积贮举行一些稳健投资。于是，2024 年及 2025 年一季度，她用人民币在 7.30 的位置分批兑换了近 8 万美元，购入了美元按期存款和美元理工业品。现在看着账户里的数字，她忍不住自嘲：完善买在了 " 山顶 "，妥妥成了 " 接盘侠 "。2026 年以来，人民币兑美元汇率继续一起走强，使得不少曾追逐美元高息存款的投资者陷入骑虎难下的田地。两年前，美元定存利率曾一度突破 5%，吸引了不少投资者择机入场，在 7.2 至 7.3 区间集中换汇，设置美元存款与美元理工业品，意图锁定较高收益。然而，随着人民币的一连升值，汇率波动带来的亏损迅速 " 吞噬 " 了利息收益：有人忙活一年只赚了个 " 寥寂 " ——综合思量汇率波动和利息收益之后，基本打平，无赚无亏；有人甚至本金都已经最先亏损。一边是美元利率还将一连下行、美元汇率中期偏弱的市场预期，另一边则是投资者的回本执念与止损焦虑，手持美元资产的通俗投资者再一次站在了一个决议路口。一堂汇率危害课2024 年年中，人民币兑美元汇率彷徨在 7.26 至 7.28 周围。其时人民币按期存款利率已经一连走低，而部分银行的美元按期存款利率仍达 5% 以上。别的，彼时市场展望美联储即将开启降息周期，5% 的美元定存利率可能很快就要迎来下调。正是在这样的配景下，白女士决议捉住美元降息周期开启前的最后时刻 " 上车 "。只管她购汇时的汇率本钱已经到了 7.30，但她依然坚决地兑换了 5 万美元，设置了收益率为 5% 的美元按期存款。到了 2025 年一季度，她又以 7.34 的购汇本钱兑换了 2.7 万美元。彼时，大部分城商行的美元定存利率已从 4% 以上降至 2% 左右，但仍有部分小银行的美元按期存款利率在 4.25% 至 4.35% 之间。这次，白女士用 2 万美元买入了两款中银理财美元日日开产品，都是低危害、逐日可无邪申赎的美元理财，剩余资金则连同上述 5 万美元继续配至美元按期存款，" 吃 " 利息。白女士告诉经济视察报记者，2025 年，美元理财的收益率较 2024 年已有所回落，但胜在保本，且逐日无邪申赎，收益率虽低于按期存款，但仍有 3.2% 左右。另外，美元按期存款的利率是 4.25%。这样的产品设置，综合算下来，收益率远高于人民币产品。但在 2025 年一季度之后，人民币一连升值，到 2025 年底，人民币兑美元已经升破 7.0 关口，并且阻止现在，人民币对美元依旧维持升值趋势。在这个历程中，白女士也逐渐相识到了购置外汇产品的危害：这近 4 万元的亏损，亏的不但是产品自己，也包括汇率波动带来的亏损——高位换美元叠加人民币升值，汇率差价吞噬了所有利息收益，还倒亏了一大笔本金。来自佛山的刘先生也体验了一堂深刻的汇率危害课。他比白女士幸运一些，没有亏到本金，但美元理财赚的那两百多美元利息，完完全全被汇率下跌的亏损 " 吃掉 " 了。2025 年头，抱着稳稳增值的期待，刘先生从 5 月至 6 月，分批一点点把人民币换成了美元：每笔数额不大，500 美元至 2000 美元不等，在人民币兑美元 7.23 至 7.26 的区间，陆续换入了共 7000 多美元，买入了中银理财 QDII 日妄想（美元），危害品级为 R1（低危害）。刘先生告诉经济视察报记者，他选的这款理工业品，不必盯盘，危害也低，天天险些都有稳稳的利息入账。日子一天天走过，不知不觉这笔理财已经陪同了他靠近一年。翻开持仓，数字很亮眼：三百多天里，安牢靠稳赚到了 250 多美元的利息�？勺邢敢凰�，他却瞬间心酸：2025 年年头自己在 7.25 左右高位换的美元，一年已往，人民币一起升值，辛辛勤苦赚来的一整年利息，都被美元下跌的汇率损失抵消了，即是白忙一场，真真切切赚了个 " 寥寂 "。更让刘先生焦虑的是，市场展望 2026 年人民币对美元还会继续升值，手里剩下的美元，还要继续遭受汇率下跌的亏损�？醋耪嘶Ю� 7000 多美元的持仓，他陷入了两难：是忍痛结汇止损？照旧继续拿着美元，一边吃利息一边硬扛汇率下跌？白女士同样迷惘，身边既有人劝她实时止损，也有人劝她耐心持有。她自己有思量过比及人民币对美元再升值一些，继续加仓换美元以摊薄本钱，但又畏惧人民币对美元继续升值，从而带来更大的亏损。勿单边赌博币走势记者在采访中相识到，近一年来商业银行美元按期存款利率都在未必期下调，大中型银行现在利率普遍在 3% 以下。以工商银行为例，美元整存整取 3 个月、6 个月和 1 年期，利率划分为 2.3%、2.5%、2.8%。部分小银行的美元定存利率仍达 3% 以上。例如广东华兴银行，起存金额 1000 美元，1 个月、3 个月、6 个月和 1 年期的利率划分为 3.25%、3.15%、3.25% 和 3.45%；又如重庆三峡银行，5000 美元以上起存，3 个月、6 个月和 1 年期的利率划分是 3.7%、3.65% 和 3.6%。另外，外资银行针对部分新开户客户，美元定存的利率也较量有吸引力。例如，渣打银行关于新开户的客户，总资金量在 50 万元人民币或等值外币以上的，2 万美元起存，3 个月、6 个月和 1 年期的利率划分为 3.6%、3.6% 和 3.5%。除了美元按期存款，美元理工业品收益率也一直走低。普益标准数据显示，阻止 2026 年 3 月末，境内现金管理类美元理工业品近一年平均年化收益率约为 3.46%，较 2025 年同期的 3.99% 有所下降。以高盛工银理财 · 盛景 QDII 逐日开放牢靠收益类美元理工业品 1 期为例，该产品近一年的年化利率为 3.7%。那么，关于类似白女士和刘先生这样的投资者，在现在的情形下，究竟应该怎么做呢？对此，博通咨询首席剖析师王蓬博对经济视察报记者体现，投资者首先要理性评估自己的资金使用时间和危害遭受能力，不要着急短期止损。若是是恒久用不到的钱，可以继续持有，用时间来平滑汇率波动带来的影响。若是是短期闲置的钱，可以凭证自己的本钱和财务情形，分批调解资产结构，降低简单币种带来的危害。王蓬博强调，通俗投资者不要单边赌一种钱币的走势，多币种、多资产搭配，平衡好收益和危害，才华镌汰简单钱币波动对资产收益的影响。一位香港家族办公室投资照料亦对记者体现，许多人追逐美元高息时，只望见诱人的利息，却忽略了外汇投资最大的危害历来不是理财亏损，而是汇率波动。虽然人民币确实保存升值预期，但整体幅度是相对有限的，很难泛起大幅单边升值的情形，小我私家投资者不宜太过押注人民币单边升值，若是为了赚取短期的汇率差而太过押注人民币单边升值，反而极易造成投资失误，最终得不偿失。事实上，进入 2026 年以来，人民币走势依然强势，对美元升幅约 2.5%。对此，一位股份制商业银行的宏观剖析师告诉经济视察报记者，短期人民币走势仍会受到美联储政策节奏、地缘政治及中美经贸关系等因素的扰动，保存阶段性回调可能，但整体仍将坚持稳中有升的态势。该名宏观剖析师进一步体现，预计油价对美国 CPI 的影响有限，美联储未来还会有一至两次的降息，美元中恒久弱势名堂稳固，叠加海内经济温顺苏醒、出口韧性增强、外贸顺差维持高位、人民币资产吸引力提升等因素，人民币中期仍具备稳步升值的基本面支持，整体将以震荡渐进升值为主。

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