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出品｜达摩财经4 月 22 日，贵阳银行（601997.SH）宣布 2025 年度报告显示，去年该行实现营业收入 129.99 亿元，同比下降 12.94%，实现归母净利润 52.49 亿元，同比增添 1.66%。单独看贵阳银行的年报，着实并没有太多惊喜。现在，A 股已经有 34 家银行披露了 2025 年谋划数据，贵阳银行营业收入增速，在已披露年报的银行股中排名倒数第一。不过与贵阳银行自身相比，这份年报倒是有不少看点。2023 年和 2024 年，贵阳银行一连两年营收、净利润双双下降，甚至 2025 年前三季度时，该行的归母净利润还同比下降 1.39%。虽然，该行第四序度仍在拨备上做了一些调理，但年报能够将净利润体现翻红也实属不易。贵阳银行同步披露了 2026 年第一季度报告，今年开年的体现，倒是让人眼前一亮。一季度，贵阳银行终于迎来远离已久的 " 双增 "，营业收入、归母净利润划分为 34.71 亿元、14.77 亿元，同比划分增添 14.6%、2.37%。4 月 23 日，贵阳银行的股价在一众银行股中一马领先，以 6.98% 的涨幅领涨银行股。阻止收盘，贵阳银行股价为 6.28 元 / 股，最新市值约 230 亿元。值得一提的是，2019 年 9 月，为了稳固股价，贵阳银行董事、高管曾集中举行过一次增持，其时升任董事长不久的张正海以 8.27 元 / 股的均价增持 1.68 万股。年报显示，张正海现在持股数仍是 1.68 万股，与其时增持价钱相比仍有不少浮亏。贵阳银行近两年在资源市场中保存感较低，2024 年和 2025 年，贵阳银行的股价涨幅均排在 30 名开外。从估值上看，贵阳银行在 42 家银行股中处于绝对低位，按最新财报数据（部分银行按三季报盘算），贵阳银行的市净率现在仅有 0.35 倍，在银行股中排名倒数第二。信贷营业纠偏贵阳银行的营业收入已经一连三年泛起下降趋势，2023 年至 2025 年，该行营收增速划分为 -3.5%、-1.09%、-12.94%。2025 年营业收入的大幅下降，最主要照旧来自于净利息收入和债券市场波动的双重影响。贵阳银行去年净利息收入为 102 亿元，较上年镌汰 9.21 亿元，同比下降 8.28%。该行诠释称，其原由于一连向实体经济让利，叠加 LPR 利率下行发动新发放信贷资产利率下降，以及存量资产利率调降、资产结构调解等因素。别的，受债券市场波动影响，生意性金融资产公允价值变换损益同比镌汰 18.63 亿元。仅这两项就给贵阳银行带来了 27.84 亿元的营收缺口。事实上，贵阳银行的净利息收入也已经三年连降，而在此征象背后，则是该行存贷营业结构恒久失衡的体现。由于资产规模限制以及区域经济因素等影响，组成了贵阳银行比大都城商行更为懦弱的外部谋划情形。该行多年来一直靠 " 高息揽储 " 战略推进存款规模扩张。近五年来，贵阳银行的存款总额从 3597.44 亿元升至 4438.46 亿元，其中，大部分增添都是来自小我私家存款的推动。2021 年，该行小我私家存款总额仅 1451.74 亿元，占比 40.35%。2025 年尾，该金额增添至 2354.44 亿元，而对公存款总额较 2021 年甚至尚有所下降。由于净息差一连下行，恒久高息存款会增添银行欠债本钱。去年，六大行整体下架 ? 五年期大额存单产品，不少股份行也纷纷选择跟进。而贵阳银行去年还在其 APP 上推行其 20 万起存的高息大额存单产品，年利率抵达 1.2%-2.15%。此举也使得贵阳银行的存贷款结构失衡，小我私家存款占比飙升，高欠债本钱吞噬了其利润，导致业绩承压。而贵阳银行的贷款规模增速近几年显着下降，泛起出存款充裕、贷款投放相对缺乏的特征。这一结构，在短期内提供了较强的流动性缓冲，但恒久将加剧盈利压力。贵阳银行的存贷比也在这两年加速下降，从 2024 年尾的 80.9% 降至去年尾的 79.37%，到今年一季度，再度下降至 77.71%。2026 年第一季度，贵阳银行在欠债端显着获得改善，使其净利息收入终于止跌，实现 27.69 亿元，同比增添 12.6%。阻止一季度末，该行的净息差为 1.66%，较 2025 年尾的 1.58% 有所提升，泛起企稳回升迹象。逆势依赖地产增量与江浙沪地区城商行享受长三角优质资产供应的盈利相比，贵阳银行扎根的贵州省经济基础相对薄弱，优质信贷营业有限，导致难以找到优质贷款增量。近几年来，受制于房地产行业下行，住民消耗信心缺乏等因素，各个商业银行的零售营业普遍承压。但幸亏贵阳银行一直深耕对公营业，小我私家贷款也在近几年一连压降。阻止 2025 年尾，贵阳银行的公司贷款为 2932.71 亿元，占所有贷款总额的 83.24%。值得注重的是，近几年，贵阳银行的公司贷款增添最为显着的却是房地产贷款，在房地产市场深度调解、大都银行缩短地产敞口的配景下，贵阳银行这种 " 逆周期扩张 " 显得格外扎眼。贵阳银行历史上对房地产贷款的比重着实并不高，即即是在房地产集中泛起问题的 2021 年，该行的房地产贷款占比也不凌驾 10%，贷款规模也就 190.5 亿元。2025 年尾，贵阳银行对房地产行业的放贷规模飙升至 579.96 亿元，4 年间增添近 400 亿元。要知道，同期贵阳银行整个公司贷款总额增添也不过 880 亿元，房地产行业贷款规模增添险些占到近一半。现在，房地产贷款已经占到贵阳银行对公贷款的 19.78%，成为该行第一大贷款行业。当下来看，贵阳银行的房地产行业不良率把控的较好，2025 年尾，该行房地产行业不良率仅为 0.41%，甚至较上年尾 1.05% 要下降不少。但这种 " 逆周期押注 " 的战略，将信贷清静系于波动加剧的地产周期。一旦区域楼市销售、房企回款进一步承压，高占比的地产敞口可能成为不良率攀升的焦点推手，一连磨练该行的危害管控能力。阻止去年尾，贵阳银行的关注类贷款迁徙率 15.98%，较 2024 年尾的 11.45% 有了显着的上升。今年一季度末，贵阳银行的整体不良率为 1.59%，较年头坚持持平，但在 A 股上市银行中，也算是相对较高。

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