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出品｜达摩财经4 月 22 日晚间 ，建设已满三十周年的南京银行 ( 601009.SH ) 一连交出 2025 年年报及一季报两份效果单。年报显示 ，去年该行总资产为 3.02 万亿元 ，同比增添 16.61% ，成为宁波银行后 ，第五家规模突破 3 万亿的城商行。盈利端 ，两项焦点指标双双泛起增添态势 ，去年整年营业收入 555.42 亿元 ，同比增添 10.48%；归母净利润 218.07 亿元 ，同比增添 8.08%。得益于 2025 年打下的优异基础 ，南京银行一季度效果也颇为亮眼。报告期内 ，规模实现稳健增添 ，一季度总资产已突破 3.2 万亿 ，较年头增添 1850.65 亿元；营业收入 161.11 亿元 ，同比增幅抵达 13.54%；归母净利润 66.00 亿元 ，同比增幅 8.05%。别的 ，南京银行还同步宣布了 2025 年利润分派计划 ，该行拟每 10 股派发明金股利 2.2295 元（含税） ，合计派发明金股利 27.56 亿元（含税）。叠加中期已派发的分红 ，该行 2025 年整年累计派发明金股利 65.42 亿元 ，占归母净利润 31.60%。在两份优异效果单的催化下 ，4 月 23 日南京银行单日涨幅 2.43% ，位居银行股前线 ，收于 11.79 元 / 股 ，总市值 1458 亿元。利息净收入占比匀积南京银行于 1996 年建设 ，前身为南京都会合作银行 ，由南京市原 39 家都会信用合作社及信用联社组建而成。先后于 2001 年、2005 年引入国际金融公司和法国巴黎银行入股 ，2007 年乐成在上海生意所上市 ，成为天下城商行中首家上市银行。在生长历程中 ，南京银行素有 " 债券之王 " 的称呼。1997 年 ，该行作为先驱之一 ，率先进入了银行间债券市场。2002 年 ，南京银行在债券现货生意上的生意量抵达了市场领先水平 ，其成交量甚至凌驾了其时市场上的四家大型银行的总和 ，涤讪了其在债券市场的领先职位。这种对债券生意的依赖 ，直接体现在该行的盈利结构中。2021 年至 2024 年 ，该行非息收入在总营收的占比从 33.77% 一起攀升至 47.04%。在普遍高度依赖利息净收入的同业银行中 ，显得尤为突出。然而 ，南京银行非息收入一连上涨的趋势在 2025 年被突破。年报显示 ，该行去年非息收入实现 206.40 亿元 ，较上年尾镌汰 30.06 亿元 ，同比降幅 12.71% ，且占总营收比重大幅下滑近 10 个百分点至 37.16%。其中 ，受去年债券市场波动影响 ，公允价值损益从 2024 年的盈利 73.77 亿元变为亏损 25.12 亿元 ，同比骤降 134.05% ，直接形成了近 100 亿元的拖累。即便投资收益和手续费及佣金净收入去年划分同比大幅增添 34.74%、62.17% ，但依旧难以挽回非息收入的下滑颓势。反观利息净收入方面 ，去年实现 349.02 亿元 ，同比大幅增添 31.08% ，占总营收比重有数提升至 62.84% ，对该行整体利润增添的支持力度得以加厚。利息净收入的大幅增添 ，主要得益于两方面：一是该行去年生息资产规模实现两位数增添 ，二是欠债本钱的结构性优化效果展现。详细来看 ，2025 年 ，该行生息资产平均余额 2.42 万亿元 ，较上年 1.99 万亿元增添超 21% ，发动去年利息收入同比增添 9.20% 至 868.51 亿元；欠债端 ，该行 2025 年付息欠债平均利率为 1.99% ，较上年尾下降 0.37% ，进一步促使利息支出实现 1.81% 的降幅。别的 ，南京银行盈利结构调解的趋势在 2026 年也得以延续。季报显示 ，阻止 2026 年 3 月末 ，南京银行利息净收入占营业收入比重已经抵达 67.09% ，非息收入占比则进一步压缩至 32.91%。值得注重的是 ，该行盈利结构变换的背后 ，并非纯粹为市场动荡导致的被动调解 ，尚有该行谋划战略转型的作用。去年 4 月 ，南京银行宣布了关于《南京银行股份有限公司估值提升暨提质增效重回报妄想》的通告 ，其中提到要围绕战略愿景 ，释放刷新转型活力；聚焦高质量生长 ，打造价值创造新动能；筑牢清静生长屏障 ，护航高质量生长�；谎灾� ，就是要发力信贷营业 ，将更多资源向科技、普惠等实体经济倾斜 ，同时打造更多利润敞口、增强危害合规管理。在信贷投放上 ，这一妄想效果已然展现。去年 ，南京银行贷款总额 1.42 万亿元 ，较上年尾增添 1679.58 亿元 ，增幅 13.37% ，其中科技、绿色、普惠贷款划分增添 19.49%、30.08%、17.46%。盈利向好的另一面 ，是南京银行在资产质量、资源增补及合规方面逐步凸显的压力。资产质量方面 ，该行 2025 年不良贷款率为 0.83% ，与上年持平 ，且恒久坚持低于 1% 的水平；拨备笼罩率方面近几年则泛起出较为显着的下滑态势 ，从 2018 年尾 462.68% 的巅峰一起下跌至 2025 年的 313.62%。只管现在依旧处于优异水平 ，但危害抵御能力已有所削弱。与此同时 ，该行焦点一级资源富足率已一连四年下滑 ，资源增补压力日渐凸显。2021-2025 年划分为 10.16%、9.73%、9.39%、9.36%、9.35%。去年降幅收窄主要是由于南京银行提前完成了 200 亿元可转债市场化转股 ，转股率达 99.98% ，实时增补了焦点一级资源 ，才得以控制下降幅度。
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