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记者 陈植2026 年 4 月 14 日，邮储银行与长光卫星手艺股份有限公司团结研制的 " 邮储银行号 " 遥感卫星在甘肃酒泉卫星发射中心发射升空。今年头，招商银行 " 招银金葵号 " 与浦发银行 " 浦银数智 " 卫星相继发射升空，这两颗卫星都隶属于海内首个全球组网的低轨卫星物联网星座 " 天启星座 "。" 银行发射卫星上天，蓦地形成了一股潮流。" 冯均宇向经济视察报记者感伤道，" 挺让人羡慕的。"冯均宇是一家股份制银行的信贷风控营业主管，恒久关注银行信贷风控手段的迭代立异。" 随着遥感卫星具备优于 0.5 米区分率的全色高清成像能力，以及快速响应、高频次成像、全天时、高笼罩的遥感监测能力，这项手艺能够填补诸多信贷场景的风控盲点。" 冯均宇坦言。2 个月前，他所在的信贷风控部分也向总行向导递交申请——尽快引入卫星遥感手艺。作为一家城商行的信贷风控总监，顾谦也在起劲说服银行高层尽快构建 " 宽带 + 窄带 " 的卫星矩阵�？泶佬� ? 主要能提供高数据速率、低延迟的通讯能力，可以针对贷款企业厂房生产、商品物流、楼盘施工等状态举行视频监控、遥感影像回传与实时数据交互；窄带卫星可以对通讯信号较弱的偏远地区农作物莳植及企业谋划状态举行高精度高区分率影像拍摄，有用扩大银行的信贷风控笼罩面。不过，银行要将遥感卫星所拍摄的高清图像迅速嵌入信贷风控流程，形成有用的风控预警与危害提防行动，仍有相当长的路要走。" 我们内部最担心的是，若卫星所拍摄的高清图像无法快速转化成结构性数据，或者能爆发营业价值的非结构性数据，进而有用提升银行的信贷危害提防反应速率，数万万元的投入将直接‘吊水漂’。" 一家股份制银行的金融科技部分认真人说。频发卫星为哪般在进入这家城商行前，顾谦曾在一家股份制银行任职，见识了遥感卫星在畜牧业信贷风控领域的应用效果。以往，银行难以评估偏远地区牧场的奶牛产奶量与详细收入状态，不敢给他们放贷。但当银行给这些偏远地区奶牛佩带物联网装备，配合窄带遥感卫星图像实时监测牧场的奶牛数目与产奶状态，就能精准测算出牧场的或许收入状态，从而给予响应的信贷资金，支持他们多养奶牛增添营收。以往，银行向农户与农民合作社发放农业贷款后，会派人未必期实地考察农作物虫害状态与产量转变，以接纳响应的信贷危害提防行动。可是，由于实地考察距离周期较长，银行难以实时掌握农作物虫害与工业最新信息，信贷风控步伐被动滞后。现在，银行可以通过遥感卫星高频次监测农作物长势，能够精准研判农作物是否遭遇旱涝灾难、病虫害，从而快速接纳响应危害调解与信贷风控提防行动。在跨境商业融资领域亦是云云。以往，银行主要依赖企业提交的 " 三简单证 "（订单、支付单、物流单和海关通关单）给予商业融资。一旦货轮无法靠港，或者商品滞留海关客栈时间过长，银行只能对商业融资危害 " 干着急 "。现在，银行可以通过遥感卫星所拍摄的影像，实时相识商品物流的最新希望，一旦泛起问题，银行就能催促企业想步伐加速商品交割收款，以及要求企业追加商业融资贷款典质物，有用降低商业融资信贷危害。银行涉足遥感卫星手艺以提升信贷风控能力，始于 2020 年，大致分为两类：一是破费较少本钱，追求与遥感卫星运营机构合作；二是斥资数万万元，发射卫星。2020 年，网商银行率先将卫星遥感手艺应用在农村金融场景，通过深度学习 AI（人工智能）手艺剖析卫星图像，识别农作物莳植面积、种类和生长情形，实现对农户资产与未来收入状态的评估，向他们提供信贷服务。2020 年底，平安银行发射首颗物联网卫星 " 平安 1 号 " 卫星，开启银行直接发射卫星、强化信贷风控能力的序幕。以后多家银行跟进。2021 年，工商银行借助卫星遥感手艺，在黑龙江、内蒙古等地举行土地确权验证，并识别作物种类，获取了玉米、甜菜等农作物的谋划信息，准确监测农作物的长势情形，以提升农业信贷风控能力。2022 年，兴业银行子公司兴业数金上线了卫星遥感应用系统，用于莳植业和林业碳汇等营业的信贷风控。统一年，平安银行又发射了第二颗物联网卫星 " 平安 2 号 "。2024 年— 2025 年，招商银行先后发射两颗卫星，用于监测房地产项目施工希望等，作为增强房地产贷后管理能力的新工具。2026 年以来，浦发银行、招商银行、邮储银行相继发射卫星，以增强各自营业场景的信贷风控能力。眼看多家银行引入卫星遥感手艺强化信贷风控能力，冯均宇亦不甘落伍。在向总行向导申请尽快引入卫星遥感手艺后，他最先寻找能实现最佳投入产出比的合作模式。投入产出 " 经济账 " 博弈摆在冯均宇眼前的，有三项选择。最经济实惠的选择是银行每年斥资数百万元，向遥感卫星运营机构采购卫星图像数据。但它的弱点较量显着，有些遥感卫星不具备优于 0.5 米区分率的全色高清成像能力，且运行轨迹未必契合银行的营业场景，导致相当比例的卫星图像数据难以被风控部分接纳，造成一定水平的投入铺张。冯均宇自以为切实可行的要领，是每年破费万万元租用一枚已发射升空的遥感卫星。其利益是这枚卫星能一心一意为银行服务，弱点是其设定的运行轨迹与遥感成像精度和区分率未必适配银行的贷后管理要求。冯均宇最神往的，但也是落实难度最大的要领，则是银行破费数万万元，与航天企业团结研制卫星发射升空。其利益是这枚卫星无论是运行轨迹，照旧遥感成像精度和区分率都是围绕银行信贷风控需求 " 量身定制 "，但弱点是初期投入成内情当腾贵，银行未必会下刻意买单。冯均宇坦言，究竟选择哪一种合作模式，已往两个多月，其所在的银行内部争议一直。事实，自去年起，银行基于降本增效的思量，最先压缩金融科技研发预算。若将卫星使用开销纳入金融科技研发预算，势必导致其他营业部分数智化转型投入进一步缩水，引发后者不满。4 月初，在一次内部聚会上，冯均宇所在银行的营销部分认真人直言，使用卫星所带来的风控效果未必优于 " 人工操作 + 地面物联网手艺 "。该认真人举例称，在农业信贷场景，遥感卫星每个月拍一次照片，比照果树的生长情形（评估农户的未来收入状态是否切合预期）。与其让卫星 " 干这件事 "，不如要求网点客户司理每两周下乡实地考察，也能取得同样的风控效果，还能帮银行省下每年数百万元的卫星使用用度。同时，该行财务部分认真人以为，若卫星遥感手艺每年只能帮银行镌汰数十万元的农业贷款坏账，就无法抵消其每年百万元级支出，投入产出比偏低。4 月，顾谦前往一家航天航空企业调研发明，随着航天卫星组网本钱下降，银行可以破费约 3000 万元租赁 " 窄带 + 宽带 " 卫星，或者购置后者的高精度高区分率卫星数据服务。可是，顾谦所在城商行的高层给出的合作条件是，银行通过这项 " 窄带 + 宽带 " 卫星矩阵，每年能镌汰约 2 亿元的信贷坏账，且关注类贷款与可疑类贷款余额双双同比显着镌汰。游说战略面临其他部分的拷问，冯均宇有着自己的应对战略，他正想步伐让银行向导亲自见证这项科技在提升信贷风控能力方面的详细效果，从而下定刻意引入卫星遥感手艺。5 月份，冯均宇已安排好一次调研，带着银行向导前往一家已发射卫星升空的股份制银行，交流卫星遥感手艺在提升信贷风控效果方面的实践感悟。现在，这家股份制银行已将高区分卫星遥感影像融入自研的楼盘贷后危害管理系统，通过遥感卫星未必期捕获这些楼盘施工最新进度，实现对天下楼盘的高精度施工监测，有用提升贷后检查效率。之以是选择这家股份制银行作为调研工具，冯均宇尚有一个自己的 " 小算盘 "。目今，房地产项目信贷危害正受到银行高管的高度关注。以往，银行会每隔两周派人前往施工现场考察施工希望。个体资金链依旧急急的开发商在摸清银行贷后管理行为后，就会在银行员工考察前一两天，安排施工队事情；一旦银行员工完成实地考察，施工队就回家 " 休息 "，此举导致银行无法实时相识房地产项目的真实验工希望，导致信贷危害响应加大。因此，冯均宇希望这家股份制银行能分享怎样通过卫星遥感手艺洞察楼盘真实的施工状态，以及响应的信贷危害管控行动，包括从严管控后续贷款资金发放，通过执法手段催促开发商务必在约准时间内交房等，从而让他所在的银行向导深刻感受到 " 卫星遥感手艺能带来更高的信贷风控效果 "。在调研环节，他还希望这家股份制银行专门先容卫星遥感手艺在供应链金融风控领域的详细应用。" 一旦银行向导认可卫星遥感手艺在增强信贷风控能力方面的奇异价值，赞成引入这项科技，我们妄想在 2027 年底，通过租赁 + 采购卫星数据服务的方法，构建宽带 + 窄带的卫星矩阵。" 冯均宇告诉记者。顾谦坦言，要让银行斥资亿元研制发射 " 窄带 + 宽带 " 卫星，险些是不可能的事。今年以来，该行高层两次反对这项建议，理由是初期投入本钱太高。克日，顾谦最先转变游说战略，强调 " 其他银行已经着手搭建窄带 + 宽带卫星矩阵，若我们行动稍慢，就将在信贷风控手段迭代层面落伍 "，希望以此推动该行尽快落地这项手艺。（应受访者要求，冯均宇为假名）
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